Strategisch

Strategic Scenario & Resilience Analysis

Langfristige Resilienzanalyse nach MaRisk AT 4.3.3 (EBA-Leitlinie Umwelt-Szenarioanalyse): Geschäftsmodellwirkung, Risikoprofil, Anpassungsfähigkeit.

Hinweis: Die Szenarioanalyse dient der strategischen Resilienzprüfung. Sie ersetzt keine regulatorisch vorgeschriebenen Stresstests oder ICAAP/ILAAP-Verfahren.

Umwelt-/Klima-Szenario

Langfristige Auswirkungen von Klimawandel, Transition Risk und physischen Risiken auf das Geschäftsmodell.

Treiber

CO2-Bepreisung Regulatorische Anforderungen Extremwetterereignisse Veränderte Kundenerwartungen

Erforderliche Fähigkeiten: Szenarioanalyse, Wirkungsabschätzung, Stresstesting

Geopolitisches Szenario

Auswirkungen geopolitischer Spannungen, Sanktionen, Handelskonflikte und regionaler Instabilität.

Treiber

Sanktionsregime Lieferkettenunterbrechung Marktzugangsbeschränkungen Währungsverwerfungen

Erforderliche Fähigkeiten: Länderrisikoanalyse, Szenarioplanung, Notfallplanung

Cyber-/Ransomware-Szenario

Schwerwiegender Cyber-Angriff mit Auswirkung auf Geschäftsbetrieb, Datenintegrität und Reputation.

Treiber

Ransomware DDoS Datenpanne Lieferkettenangriff

Erforderliche Fähigkeiten: IKT-Notfallplan, Incident Response, BCM

Cloud-/Dienstleisterausfall

Ausfall kritischer Cloud-Dienste oder IT-Dienstleister mit Auswirkung auf Geschäftsprozesse.

Treiber

Cloud-Provider-Ausfall Netzwerkunterbrechung Konfigurationsfehler Sicherheitsvorfall beim Provider

Erforderliche Fähigkeiten: Auslagerungsmanagement, Exit-Strategie, BCM

Geschäftsmodellveränderung

Strukturelle Veränderung des Geschäftsmodells durch Technologie, Wettbewerb oder Regulierung.

Treiber

Digitalisierung FinTech-Wettbewerb Regulatorische Änderungen Kundenerwartungen

Erforderliche Fähigkeiten: Strategische Planung, Szenarioanalyse, Geschäftsmodell-Review

Fachkräftemangel

Akuter oder struktureller Mangel an qualifizierten Fachkräften in Schlüsselbereichen.

Treiber

Demografischer Wandel Spezialistent wettbewerb Gehaltsentwicklung Standortnachteile

Erforderliche Fähigkeiten: Personalplanung, Wissensmanagement, Notfallplanung

Regulatorische Verdichtung

Zunehmende Regulierungsdichte aus mehreren Rahmenwerken (DORA, MaRisk, NIS2, AI Act etc.).

Treiber

Neue Regulierung Berichtspflichten Compliance-Kosten Haftungsrisiken

Erforderliche Fähigkeiten: Regulatory Radar, Compliance-Management, Berichtswesen

Zins-/Marktstress

Stark veränderte Zinslandschaft mit Auswirkung auf Zinsüberschuss, Bewertung und Risikovorsorge.

Treiber

Zinswende Kreditausfälle Marktpreisrisiken Liquiditätsschock

Erforderliche Fähigkeiten: Risikotragfähigkeitsrechnung, Stresstesting, Liquiditätsplanung

Outputs der Analyse

Geschäftsmodellwirkung

Welche Umsatz- und Ertragseffekte hat das Szenario? Welche Produkte, Märkte und Kundensegmente sind betroffen?

Risikoprofilwirkung

Wie verändert sich das Risikoprofil? Welche Risikoarten werden relevanter? Steigt der Risikogehalt?

Risikostrategie-Impact

Muss die Risikostrategie angepasst werden? Welche Limite, Schwellenwerte oder Steuerungsgrößen sind betroffen?

Anpassungsfähigkeit

Wie anpassungsfähig ist das Institut? Welche Stellhebel stehen zur Verfügung? Wie schnell kann reagiert werden?